La gestion de patrimoine, longtemps réservée à une élite, doit aujourd’hui devenir accessible à tous. La crise sanitaire a entraîné une augmentation considérable de l’épargne, estimée à 100 milliards d’euros en 2020, souvent mal investie dans des produits à faible rendement. En effet, beaucoup de cette épargne est restée sur des comptes courants, tandis que les taux d’intérêt sont restés historiquement bas. Dans un contexte de population vieillissante et d’incertitudes économiques, il est crucial d’optimiser cette épargne pour répondre aux besoins à long terme, tels que la retraite ou la gestion du risque de dépendance.
Malgré le faible niveau d’éducation financière en France, cela ne doit pas être perçu comme un obstacle insurmontable. Ce qui est réellement nécessaire, c’est l’accès à un bon conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Ces professionnels jouent un rôle clé en orientant les épargnants vers des produits plus adaptés à leurs besoins spécifiques. En effet, les CGP apportent non seulement une expertise technique, mais également une dimension humaine indispensable pour établir une relation de confiance et comprendre les aspirations de chaque épargnant. Grâce à leur accompagnement, les clients peuvent naviguer plus sereinement dans le monde complexe de l’investissement.
La digitalisation, bien qu’encore limitée en France par rapport à d’autres pays, représente une opportunité majeure pour rendre le conseil plus accessible. Les plateformes en ligne et les outils automatisés peuvent faciliter l’accès à des conseils personnalisés. Cependant, il est essentiel que ces solutions soient accompagnées d’une pédagogie adaptée, afin que les utilisateurs puissent comprendre les produits financiers et leurs enjeux. Un parcours client simplifié et une approche de conseil personnalisé sont également cruciaux pour instaurer un climat de confiance et encourager les épargnants à investir.
Par ailleurs, il est essentiel de promouvoir l’éducation financière dès le plus jeune âge. En sensibilisant les jeunes aux enjeux de la gestion de patrimoine, on prépare une génération d’épargnants plus informés et plus aptes à prendre des décisions éclairées. Des initiatives visant à intégrer des modules de gestion financière dans les programmes scolaires pourraient contribuer à réduire l’écart de connaissances et à démystifier l’investissement.
En rendant le conseil en gestion de patrimoine plus abordable et accessible, on permet à tous les épargnants de mieux planifier leur avenir financier et de soutenir l’économie nationale. Pour cela, il est crucial de sensibiliser le public à l’importance de la gestion de patrimoine, d’encourager les initiatives qui favorisent l’accès au conseil, et de promouvoir une culture de l’investissement à long terme. Cela garantira une épargne mieux fléchée et une économie plus robuste, tout en permettant à chacun de bénéficier d’un accompagnement adapté à ses besoins.