La déshérence dans l’assurance-vie est en nette progression. Alors que les montants transférés à la Caisse des Dépôts après dix ans sont souvent évoqués, les sommes identifiées mais non encore réglées par les assureurs via le dispositif Agira montrent une augmentation encore plus marquée.
Pourquoi cette hausse ?
Trois raisons principales expliquent cette croissance. D’abord, l’élargissement de la réglementation, avec notamment la loi Labaronne de 2021, qui impose de nouvelles obligations sur les contrats de retraite collectifs. Ensuite, les procédures de détection des contrats en déshérence se sont renforcées, permettant d’en identifier davantage. Enfin, le vieillissement des baby-boomers, détenteurs d’une grande partie des contrats d’assurance-vie, contribue à cette hausse mécanique des cas de déshérence.
Les chiffres en forte progression
Depuis 2018, les flux de déshérence ont augmenté de 22 %, passant de 549,8 millions à 670,2 millions d’euros en 2020. Les contrats d’assurance-vie, en particulier, ont enregistré une augmentation de 39 % sur la même période. Les reportings Agira montrent également que les actifs identifiés mais non réglés ont presque doublé entre 2016 et 2020, passant de 373 millions à 696 millions d’euros.
Quelles solutions pour les assureurs ?
Pour faire face à cette situation croissante, la mise en conformité avec la réglementation ne suffit plus. La digitalisation des parcours de souscription est essentielle pour mieux gérer l’identification des bénéficiaires et maintenir le contact avec eux. Des solutions comme Testamento Beneficiary facilitent la collecte de données et la mise à jour des informations, rendant la gestion des contrats plus efficace tout en réduisant les coûts pour les assureurs.
Un enjeu d’actualité
Au-delà des obligations légales, la gestion proactive de la déshérence est cruciale pour les assureurs. L’augmentation continue des flux met en lumière la nécessité de revoir les processus, afin de limiter le nombre croissant de contrats en déshérence, tout en renforçant la protection des bénéficiaires.