
À la cinquantaine, il est essentiel de prendre des décisions financières et immobilières pour préserver et dynamiser son patrimoine en vue de la retraite. Selon l’Insee, les personnes de plus de 50 ans possèdent généralement un patrimoine supérieur à 300 000 €. Pour les cadres supérieurs et les professions libérales, ce montant oscille en moyenne entre 700 000 et 1,4 million d’euros. Toutefois, à l’approche de la retraite, beaucoup s’interrogent sur la baisse inévitable de leurs revenus une fois leur vie professionnelle terminée.
Cédric Forman, Directeur Général de Thesaurus, et Charly Tournayre, Responsable en ingénierie patrimoniale, expliquent qu’à cet âge, il est crucial de stabiliser son patrimoine. Sur le plan professionnel, la carrière est souvent à son apogée avec des revenus élevés, mais les charges financières augmentent également, notamment avec les enfants qui sont en études supérieures, ou des impôts comme l’IFI pour ceux possédant plusieurs biens immobiliers. Pour les chefs d’entreprise, la question de la transmission de leur patrimoine professionnel devient également cruciale. À ce stade, il est indispensable de faire un bilan complet (patrimonial, financier, fiscal et immobilier) pour déterminer la meilleure stratégie à adopter.
Fiscalement, à la cinquantaine, les revenus étant souvent élevés, l’imposition l’est également. Il devient donc important d’optimiser sa fiscalité, notamment en ce qui concerne l’impôt sur le revenu. Les solutions pour réduire ces impôts peuvent inclure des dispositifs défiscalisants comme la loi Malraux, le Monument historique ou le déficit foncier, qui permettent d’alléger la charge fiscale tout en dynamisant le patrimoine.
La préparation de la retraite doit aussi être une priorité. Transmettre son patrimoine de son vivant, par exemple par le démembrement de propriété, peut offrir des avantages fiscaux significatifs comparés à une transmission au moment du décès. Les produits comme l’assurance-vie ou les plans d’épargne retraite (PER) sont particulièrement adaptés pour anticiper la baisse de revenus liée à la retraite. Avec la loi PACTE, il est aujourd’hui possible et souvent conseillé de transférer plus facilement ces contrats, ce qui rend ces options encore plus intéressantes.
Investir dans des placements spécifiques, tels que des résidences médicalisées ou étudiantes, peut également représenter une source de revenus complémentaires à la retraite, notamment pour les professions libérales, qui bénéficient souvent de pensions plus modestes.
Enfin, il est important de bien structurer son patrimoine en équilibrant les risques et les rendements, tout en diversifiant ses investissements. Il est également recommandé de se faire accompagner par un conseiller pour mieux comprendre les marchés et adapter sa stratégie patrimoniale aux évolutions fiscales et économiques. Rappelons que le patrimoine doit rester flexible et ajusté aux conditions changeantes, nécessitant une réévaluation régulière pour assurer sa pérennité à long terme.