Contrairement à une idée reçue, l’assurance-vie n’impose aucun blocage de votre épargne pendant 8 ans. Retraits et versements sont possibles à tout moment. Ce délai correspond simplement à un avantage fiscal.
Pourquoi parle-t-on des 8 ans ?
Après 8 ans, les gains bénéficient d’un abattement fiscal annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple). Au-delà de cet abattement, un prélèvement réduit de 7,5 % s’applique. Avant ce cap, les gains sont soumis à la flat tax : 12,8 % d’impôt sur le revenu, plus 17,2 % de prélèvements sociaux.
Pour les contrats souscrits avant septembre 2017, l’imposition suit l’ancien régime : 35 % avant 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans, et 7,5 % après, avec abattements.
Une épargne accessible mais moins souple qu’un livret
- Montants minimums : Retraits souvent limités à des seuils de 100 à 5 000 € selon les contrats.
- Délais : Les fonds ne sont pas disponibles immédiatement ; il faut compter de 2 jours à plusieurs semaines.
À retenir
- L’argent est-il bloqué ? Non, vous pouvez retirer à tout moment.
- La fiscalité avant 8 ans est-elle lourde ? Non, grâce à la flat tax, elle reste comparable aux autres placements.
- Pourquoi 8 ans ? Pour profiter d’un régime fiscal plus avantageux.
L’assurance-vie est flexible, mais avec des contraintes différentes d’un livret classique.