Beaucoup de personnes souhaitent protéger et valoriser leur patrimoine, mais hésitent à consulter un conseiller en gestion de patrimoine (CGP). Qui peut en bénéficier ? Quand est-il pertinent de faire appel à ce professionnel ? Quelles sont ses missions et son mode de rémunération ?
Qui peut consulter un conseiller en gestion de patrimoine et quand ?
Contrairement aux idées reçues, les professionnels de la gestion de patrimoine ne s’adressent pas uniquement aux grandes fortunes. Toute personne disposant d’une épargne et souhaitant optimiser sa gestion financière peut y avoir recours.
Il est possible de consulter un CGP :
- Dès le début de la vie active : pour placer ses premières économies, préparer un premier achat immobilier, optimiser sa fiscalité ou anticiper un héritage.
- À chaque étape importante : mariage, investissements, constitution d’un patrimoine, préparation de la retraite, transmission du capital.
Missions et mode de fonctionnement
Le rôle principal d’un CGP est d’accompagner et conseiller ses clients dans la gestion de leur patrimoine. Son champ d’intervention comprend notamment :
- L’assurance-vie et les placements financiers.
- L’immobilier et la recherche de financement.
- La fiscalité et le droit de la famille.
C’est une profession réglementée, impliquant une formation continue et une expertise pluridisciplinaire.
Type d’accompagnement
Un CGP peut intervenir de plusieurs façons :
- Mission ponctuelle : placement d’une somme d’argent, diagnostic patrimonial, préparation de la succession, bilan retraite.
- Suivi à long terme : accompagnement stratégique pour maximiser les investissements et optimiser la fiscalité.
- Accompagnement régulier : assistance sur les déclarations fiscales, gestion locative, suivi administratif des biens immobiliers.
Avant toute collaboration, un CGP fournit un document d’entrée en relation détaillant ses qualifications, partenaires et modalités de rémunération. Une lettre de mission est ensuite signée pour définir les prestations attendues.
Quels sont les coûts ?
Les honoraires et modes de rémunération varient selon les professionnels :
- Honoraires de conseil : en moyenne 200 € HT de l’heure, avec des forfaits allant de 500 à 3 000 € pour un bilan patrimonial, et de 1 800 à 5 000 € pour une assistance en succession.
- Rétrocommissions : versées par les assureurs lorsqu’un CGP accompagne un client sur un placement financier. Le taux des frais est précisé par écrit.
- Forfaits administratifs et fiscaux : de 1 000 à 6 000 € par an selon la complexité des missions.
Certains CGP sont indépendants et ne perçoivent que des honoraires, sans commissions.
Comment choisir un bon conseiller ?
Avant de faire appel à un expert en gestion de patrimoine, il est recommandé de :
- Privilégier un professionnel local pour des échanges plus fluides.
- Vérifier son appartenance à une association professionnelle, garantissant la conformité aux réglementations.
- Demander un devis précis des prestations et tarifs.